ประชาชนทั่วไป จะรู้ได้อย่างไร ว่าเป็นบัญชีม้า ผิดกฎหมาย?
- หัวใจสีเขียว
- 8 views
จะรู้ได้อย่างไร ว่าเป็นบัญชีม้า ขั้นตอนแรกที่บุคคลทั่วไปสามารถทำได้ คือ ตรวจสอบชื่อบัญชี ตรงกับชื่อ ของผู้ที่เรากำลังติดต่อหรือไม่ และถ้าหากไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ หรือถูกอายัดบัญชี แสดงว่าอาจจะมีประวัติที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า หากพบเจอบัญชีที่น่าสงสัย ว่าอาจจะเข้าค่ายการเป็นบัญชีม้า ให้รีบแจ้งทางธนาคาร และเข้าแจ้งความ ที่สถานีตำรวจทันที
บัญชีม้า เป็นบัญชีที่ถูกเปิดเพื่อใช้ประโยชน์ ในการทำเรื่องที่ผิดกฎหมาย เช่น ใช้ในการฟอกเงิน ซึ่งคนที่ใช้บัญชีม้า มักจะไม่ใช้เจ้าของบัญชีตัวจริง แต่จะเป็นมิจฉาชีพ หรือบุคคลที่สาม บัญชีม้าเหล่านี้ถูกเปิดขึ้นจากการว่าจ้างคนทั่วไป ให้ไปเปิดบัญชีธนาคาร เพื่อแลกกับค่าจ้างจำนวนหนึ่ง ซึ่งกลุ่มคนที่มีความเสี่ยง ได้แก่ ผู้สูงอายุ และเด็กวัยรุ่น (20 ตุลาคม 2023) [1]
ผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีม้า ให้กับผู้อื่น ถือว่ามีความผิดทางกฎหมาย ภายใต้พระราชกำหนดมาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ซึ่งมีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี และปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
นอกจากนี้ยังเสี่ยงถูกขึ้นบัญชีดำ จากธนาคาร ทำให้ไม่สามารถเปิดบัญชี หรือขอสินเชื่อต่างๆ ในอนาคตได้ และอาจถูกฟ้องเรียกค่าเสียหาย จากเหยื่อที่ถูกหลอกลวงอีกด้วย
หากได้รับเงินโอน มาจากบัญชีม้า อาจจะทำให้เจ้าของบัญชีเสี่ยงต่อการถูกอายัดเงินได้ เพราะฉะนั้นสิ่งที่ควรจะทำ คือ ห้ามใช้เงินที่ถูกโอนเข้ามาอย่างเด็ดขาด เก็บหลักฐานทุกอย่างไว้ เช่น ชื่อของผู้โอน สลิปการโอนเงิน และข้อมูลต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง จากนั้นให้รีบติดต่อทางธนาคารทันที
เพื่อทำการตรวจสอบ รวมถึงไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจ ว่าไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนนั้น ที่ถูกโอนมาจากบัญชีม้า (16 กันยายน 2025) [2]
บัญชีม้าจะแบ่งออกเป็น 5 สี เริ่มจาก ม้าดำ เป็นบัญชีที่อยู่ในรายชื่อ ของผู้ที่กระทำความผิดโดยตรง ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ซึ่งในช่วงเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 บัญชีม้าดำมียอดถูกระงับสะสมอยู่ที่ 706,159 บัญชี
ต่อมาคือบัญชีม้าเทา โดยจะมีทั้งม้าเทาเข้ม และม้าเทาอ่อน ม้าเท้าเข้มเป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย และมีการแจ้งความ ส่วนม้าเทาอ่อน มีผู้เสียหายเช่นเดียวกัน แต่ยังไม่มีการแจ้งความ สุดท้ายคือม้าน้ำตาล ซึ่งจะมีทั้งม้าน้ำตาลเข้ม และม้าน้ำตาลอ่อน ม้าน้ำตาลเข้มเป็นบัญชีที่ทางธนาคารมั่นใจว่า เป็นบัญชีม้า สามารถแจ้งตำรวจได้ทันที ส่วนน้ำตาลอ่อน คือบัญชีที่ทางธนาคารสงสัยเท่านั้น (2023) [3]
วงการธุรกิจสีเทา ที่จำเป็นต้องมีบัญชีม้า ได้แก่ เว็บพนันออนไลน์ ที่ให้บริการ เกมส์ คาสิโน ธุรกิจค้ายาเสพติด ค้ามนุษย์ และการฟอกเงิน เพราะบัญชีม้ามีประโยชน์ในการใช้อำพรางตัวตน ของผู้ที่กระทำความผิด และหลบหลีกเส้นทางการเงิน ธุรกิจเหล่านี้มักจะจ้างคนทั่วไป
ให้เปิดบัญชีธนาคารเป็นจำนวนมาก แลกกับค่าจ้างจำนวนหนึ่ง ซึ่งกลุ่มเป้าหมายหลัก ที่มักจะถูกจ้างให้เปิดบัญชีม้า คือ กลุ่มคนที่อยู่ในช่วงวัยรุ่น และผู้สูงวัย เนื่องจากมีเงินเป็นแรงจูงใจ ทำให้หลงกลได้ง่าย หากไม่อยากได้รับโทษทางกฎหมาย จากการเปิดบัญชีม้า
สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยการไม่เปิดบัญชีธนาคาร แทนผู้อื่น ไม่เผยแพร่ข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ – นามสกุล เลขบัตรประชาชน 13 หลัก หรือเลขที่บัญชีธนาคาร รวมถึงอย่าหลงเชื่อคนที่แอบอ้างว่าเป็น เจ้าหน้าที่รัฐ เนื่องจากในปัจจุบันมีมิจฉาชีพเป็นจำนวนมาก ที่มักจะโทรหาคนทั่วไป และแอบอ้างว่าเป็น ตำรวจ หรือเจ้าหน้าที่ธนาคาร เป็นต้น
ในปัจจุบันเรื่องของบัญชีม้า ส่งผลกระทบต่อผู้บริสุทธิ์ ที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องเป็นจำนวนมาก เช่นถูกระงับบัญชีธนาคาร ทำให้วันที่ 15 กันยายน 2568 ทางธนาคารแห่งประเทศ ได้ออกมาแถลงการณ์ การแก้ไขปัญหา โดยการปรับแนวทางการตรวจสอบ ให้รวดเร็วมากขึ้น จากเดิมทีใช้เวลาในการตรวจสอบ 3 – 7 วัน ได้มีการลดระยะเวลาการดำเนินการ เหลือเพียงแค่ไม่เกิน 4 ชั่วโมง
สรุปจะรู้ว่าเป็นบัญชีม้าได้ ก็ต่อเมื่อสังเกตจากพฤติกรรมต่างๆ เช่น มีคนแปลกหน้าขอใช้บัญชี หรือมีเงินเข้าออกบัญชีธนาคาร แบบผิดปกติ โดยไม่ทราบที่มา ซื้อของและชื่อบัญชีไม่ตรง กับผู้ขาย หรือมีคนเสนอเงินให้เปิดบัญชี ควรระวังทันที การเปิดบัญชีม้าให้กับผู้อื่น มีโทษทางกฎหมาย หากไม่อยากกระทำความผิด พยายามเลี่ยงการเปิดบัญชีให้ กับคนที่ไม่รู้จัก
บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่เจ้าของบัญชีเปิดขึ้นมา เพื่อให้ผู้อื่นใช้งานแทน โดยรู้หรืออาจจะไม่รู้ว่า ถูกนำไปใช้ในทางผิดกฎหมาย เช่น การหลอกลวง ฟอกเงิน หรือเว็บพนัน ซึ่งบัญชีเหล่านี้มักจะมีเส้นทางการเงินที่ผิดปกติ หรือซับซ้อน เช่น รับเงินจำนวนมาก จากหลายบัญชี และรีบโอนต่อทันที ผู้ที่เปิดบัญชีอาจได้รับค่าจ้างเพียงเล็กน้อย แต่จะความเสี่ยงทางกฎหมาย และอาจถูกดำเนินคดีได้ในภายหลัง
หากรู้ตัวว่ากำลังถูกหลอก ให้เปิดบัญชีม้า ควรหยุดติดต่อ กับผู้หลอกทันที และไม่ส่งข้อมูลส่วนตัวใดๆ เพิ่มเติมให้กับเขา จากนั้นให้รีบแจ้งทางธนาคาร เพื่อระงับบัญชีที่เปิดไว้ และไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ พร้อมกับหลักฐานต่างๆ เช่น ข้อความแชท หรือชื่อของผู้ติดต่อ ให้เปิดบัญชี เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจ หากดำเนินการเร็วเท่าไหร่ ก็จะช่วยลดความเสี่ยงทางกฎหมาย และปกป้องตนเองได้ทันเวลา
