สาระน่ารู้เกี่ยวกับ บัญชีม้า คืออะไร ทำไมจึงเป็นสิ่งที่ผิดกฎหมาย?
- หัวใจสีเขียว
- 16 views
บัญชีม้า คืออะไร เป็นหนึ่งในคำถามที่คนส่วนใหญ่สงสัย บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารของบุคคลทั่วไป ที่ถูกนำมาใช้โดยมิจฉาชีพ หรือบุคคลที่สาม เพื่อทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น ใช้ในการโอนออก – รับ จากเว็บพนันผิดกฎหมาย หรือในคดีหลอกลวง รวมถึงใช้ฟอกเงิน เป็นต้น
บัญชีม้าโดยส่วนใหญ่ มักจะถูกนำไปใช้ในแง่มุมที่ผิดกฎหมาย เช่น ฟอกเงิน เป็นการซ่อนเงินจากการทำธุรกิจ ที่ผิดกฎหมาย อย่างเช่นเงินที่มาจากการค้ายาเสพติด หรือการค้ามนุษย์ และมักใช้ในธุรกิจสีเทาอย่างเช่น เว็บพนันออนไลน์ โดยมิจฉาชีพจะทำการเปิดบัญชีม้าไว้หลายบัญชี เพื่อรับฝากเงินจากผู้ที่เข้ามาใช้บริการ และกระจายการเคลื่อนไหวของเงิน ให้ตรวจสอบได้ยาก
โดยส่วนใหญ่บัญชีม้า มักเกิดขึ้นจากการที่กลุ่มมิจฉาชีพ ว่าจ้างบุคคลทั่วไปให้เปิดบัญชี ซึ่งขั้นตอนในการเปิดบัญชีปกติทุกอย่าง เพียงแต่ว่าบัญชีนั้นจะถูกใช้โดยกลุ่มมิจฉาชีพ ไม่ใช่เจ้าของบัญชีตัวจริง หรือในบางกรณี เจ้าของบัญชีอาจจะถูกขโมยข้อมูลส่วนตัวมา
เพื่อเปิดบัญชีม้าแบบออนไลน์ เช่น ชื่อ – นามสกุล, เลขบัตรประชาชน 13 หลัก และเบอร์โทรศัพท์ เป็นต้น เพราะฉะนั้นควรระวังในเรื่องของข้อมูลส่วนตัวรั่วไหล หลีกเลี่ยงการโพสต์ข้อมูลเหล่านี้ ลงบนโซเชียล หรือเผยแพร่ในที่สาธารณะ (11 มีนาคม 2024) [1]
บัญชีม้าสามารถแบ่งออกได้ทั้งหมด 3 สี ได้แก่ ม้าดำ ม้าเทา และม้าน้ำตาล ม้าดำเป็นบัญชีที่ถูกระบุอยู่ในรายชื่อของผู้ที่กระทำความผิด ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ต่อมาคือ บัญชีม้าเทา ซึ่งจะมีอยู่ 2 ระดับ คือ ม้าเทาเข้ม และม้าเทาอ่อน
ม้าเทาเข้ม คือบัญชีที่มีผู้เสียหาย และได้มีการแจ้งความ ส่วนม้าเทาอ่อน คือบัญชีที่มีผู้เสียหาย แต่ไม่มีการแจ้งความ ซึ่งภายในเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 ที่ผ่านมาบัญชีม้าเทาเข้ม มียอดถูกระงับสะสมอยู่ที่ 433,142 บัญชี และบัญชีม้าเทาอ่อนมียอดถูกระงับสะสมอยู่ที่ 313,788 บัญชี
สุดท้ายคือบัญชีม้าตาล เป็นบัญชีที่ทางธนาคารสงสัยว่า อาจจะเข้าข่ายการเป็นบัญชีม้า และต้องทำการเฝ้าระวัง ซึ่งบัญชีม้าน้ำตาลจะมีอยู่ 2 ระดับ ได้แก่ บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ทางธนาคารมั่นใจแล้วว่าเข้าข่าย สามารถแจ้งตำรวจได้ทันที และบัญชีม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ทางธนาคารสงสัยเท่านั้น ซึ่งในเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 มีจำนวนบัญชีม้าน้ำตาล ถูกระงับสะสมอยู่ที่ 866,800 บัญชี (2023) [2]
บัญชีธนาคารที่ถูกอายัด หรือระงับเงิน โดยส่วนใหญ่จะเป็นบัญชีต้องสงสัย หากถูกระงับโดยธนาคารจะไม่สามารถใช้งานได้ 3 วัน แต่ถ้าหากมีหมายมาจากทางตำรวจ ซึ่งเข้าค่ายบัญชีม้าดำ และม้าเทาเข้ม จะถูกระงับเพิ่มอีก 7 วัน เพื่อทำการตรวจสอบเพิ่มเติม
แต่ถ้าในกรณีที่บุคคลทั่วไป ถูกระงับเงินโดยที่ไม่ทราบสาเหตุ สามารถติดต่อทางศูนย์ AOC 1441 ได้เพื่อให้เพิกถอนการระงับ หากตรวจสอบว่าไม่พบความผิดปกติ จะมีการคืนให้เมื่อควรกำหนดเวลาในการตรวจสอบ (15 กันยายน 2025) [3]
การเปิดบัญชีม้าให้ผู้อื่นใช้ ถือเป็นการสนับสนุนการกระทำความผิด เช่น การฉ้อโกง หรือฟอกเงิน ซึ่งมีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี และปรับไม่เกิน 300,000 บาท หากรู้เห็นเป็นใจอาจถูกดำเนินคดี ร่วมกับมิจฉาชีพ และแม้จะไม่รู้กฎหมายก็ไม่สามารถอ้างเป็นข้อแก้ตัวได้
ผู้กระทำอาจถูกขึ้นบัญชีดำจากธนาคาร และไม่สามารถเปิดบัญชี หรือทำธุรกรรมทางการเงินได้อีกในอนาคต นอกจากนี้ยังเสียประวัติ และอาจถูกฟ้องร้องจากเหยื่อด้วย หากรู้ตัวว่าถูกหลอกให้เปิดบัญชี ควรรีบแจ้งธนาคาร และตำรวจทันที เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจ
สรุปแล้ว บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกใช้โดยผู้อื่น ซึ่งมักจะถูกนำไปใช้ทำธุรกรรมทางการเงิน ที่ผิดกฎหมาย เช่น หลอกลวงประชาชน หรือฟอกเงิน ซึ่งมีความเสี่ยงทางกฎหมายสูง ผู้ที่เปิดบัญชีม้าให้ผู้อื่นใช้ อาจถูกดำเนินคดีได้รับโทษจำคุก และถูกปรับหนัก รวมถึงถูกขึ้นบัญชีดำจากธนาคารด้วย
กลุ่มที่เสี่ยงตกเป็นบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว ได้แก่ นักเรียน นักศึกษา ผู้ว่างงาน และผู้สูงอายุ บุคคลเหล่านี้มักถูกหลอก โดยการให้ผลตอบแทนเล็กๆ น้อยๆ เช่น เงินจำนวนหนึ่ง โดยแลกกับการเปิดบัญชี หากผู้ใดที่หลงกล หรือไม่ระวัง อาจกลายเป็นผู้ร่วมกระทำผิดโดยไม่ตั้งใจ และถูกดำเนินคดีตามกฎหมายได้
เว็บพนันออนไลน์ที่ผิดกฎหมาย มักจะใช้บัญชีม้า ในการรับเงิน และโอนเงิน กับผู้เล่น โดยไม่ใช้ชื่อเจ้าของเว็บจริง เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกตรวจสอบจากทางการ กลุ่มเว็บพนันมักจะจ้างคนเปิดบัญชีหลายร้อยบัญชี เพื่อกระจายความเสี่ยง และซ่อนเส้นทางการเงิน ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะเสนอค่าตอบแทน ให้กับคนทั่วไป ไปเปิดบัญชีโดยไม่รู้ว่าบัญชีที่เปิดมานั้น จะถูกนำมาใช้ในแง่ของการพนันผิดกฎหมาย
