บัญชีม้า ธนาคารตรวจสอบยังไง ชวนเช็กลิสต์และป้องกันบัญชีม้า

Blackcat
4 ต.ค. 25
17:35
9 views

บัญชีม้า ธนาคารตรวจสอบยังไง จะรอดพ้นจากการเป็นบัญชีม้าได้อย่างไร จะเช็กได้อย่างไร ว่าเรามีความเสี่ยง เป็นหนึ่งในบัญชีม้าหรือไม่ หากพร้อมแล้วไปรับชมกันเลย

ความเป็นมาของเหล่าบัญชีม้า
ต้องทำอย่างไรหากถูกหลอก
ข้อกฎหมายและการป้องกัน

ความเป็นมาของเหล่าบัญชีม้า

ในช่วงนี้ยังคงมีการระบาดอย่างหนัก สำหรับบัญชีม้า ที่ถูกเปิดขึ้นจากการถูกหลอก หรือได้รับการว่าจ้างต่าง ๆ แม้ว่าจะมีการปราบปราม หรือถูกปิดไปบ้างแล้ว แต่ถึงอย่างนั้นก็ไม่ลดลงเลย

บัญชีม้าคืออะไร

บัญชีม้านั้นหลาย ๆ บัญชีไม่ได้รับการเปิดขึ้น ด้วยตัวเจ้าของเอง แต่อาจเกิดจากการยินยอมให้ข้อมูล หรืออาจจะเกิดจากการ ที่ถูกหลอกเอาข้อมูลส่วนตัวไป โดยไม่ทันได้ตั้งตัว แต่อีกกรณี คือเกิดจากการได้รับค่าจ้าง หรือผลตอบแทน เช่น เปิด 1 บัญชี

จะได้รับเงิน 4,000 – 5,000 เป็นต้น ซึ่งการเปิดบัญชีนั้น จะมาได้จากหลายรูปแบบ เช่น ผลตอบแทนสูง หรือหลอกล่อด้วยเงิน รับสมัครงาน หลอกให้เงินกู้ แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ

จ้างวานให้ไปจดทะเบียนบริษัท หลอกว่าโอนเงินผิด ซึ่งนี่เป็นเพียงส่วนหนึ่ง ของรูปแบบการหลอกลวงเท่านั้น

ต้องทำอย่างไรหากถูกหลอก

เมื่อรู้ตัวแล้วว่า เราอาจจะตกเป็นเป้า ในการกลายเป็นบัญชีม้า ให้รีบติดต่อไปยังธนาคารที่ใช้งาน และทำการอายัดบัญชี เก็บรวบรวมหลักฐานต่าง ๆ เช่น แชตการสนทนากับคนร้าย รายการของการทำธุรกรรมที่มีการเข้าและออกที่ผิดปกติ ภาพถ่ายเอกสาร

ข้อมูลการชักชวน ของเหล่านายหน้าเป็นต้น หลังจากรวบรวมหลักฐานแล้ว ควรรีบแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที สามารถแจ้งความออนไลน์ ผ่านเว็บไซต์ของ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ

ที่มา: บัญชีม้าคืออะไร? รู้การหลอกใช้บัญชีม้าก่อนตกเป็นเหยื่อ (18 มีนาคม 2025) [1]

ข้อกฎหมายและการป้องกัน

ในกรณีของการ เปิดบัญชี ซื้อขาย ให้เช่า หรือให้ยืม จะมีโทษจำคุกอยู่ที่ 3 ปีหรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำและทั้งปรับ
ในกรณีที่เป็นธุระในการจัดหา หรือโฆษณา จะมีโทษอยู่ที่ จำคุก 2-5 ปี ปรับ 200,000-500,000 บาทหรือทั้งจำทั้งปรับ

วิธีป้องกันตัวเอง

ไม่ควรรับเปิดบัญชีให้กับคนอื่น, ไม่ให้ใครยืมบัญชีเงินฝากหรืออื่น ๆ, ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัวหรือเอกสารสำคัญแก่ผู้อื่น, ไม่ควรหลงเชื่อคำลวง คำขู่ ในการหลอกให้โอนเงินคืน, ควรตรวจสอบธุรกรรมการเข้าหรือออก ของเงินในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

ที่มา: กลโกงออนไลน์ บัญชีม้าคืออะไร ? รู้ไว้ ปลอดภัยกว่า (2023) [2]

ประเภทและการปราบปรามบัญชีม้า

โดนบัญชีม้า เปิดบัญชีใหม่ได้ไหม ในปัจจุบัน เราสามารถเช็กตัวเอง ได้หลายวิธีไม่ว่าจะเป็น การเช็กผ่านระบบเว็บไซต์ หรือหน่วยงาน ที่ให้การกำกับดูแลเป็น ส่วนการปราบปราม และการแยกประเภทก็จะมีดังนี้

ประเภทของบัญชีม้าเป็นอย่างไร

ตามข้อมูลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง จะมีการแบ่งประเภท ของบัญชีม้าออกมาเป็นระดับ ซึ่งขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการกระทำผิด ได้แก่

ม้าน้ำตาลอ่อน หมายถึง บัญชีที่ทางธนาคารได้ทำการ ตั้งข้อสงสัยเบื้องต้น
น้ำตาลเข้ม หมายถึง เป็นบัญชีที่ทางธนาคารสงสัยแล้วว่า มีความเสี่ยงสูง และมีความมั่นใจมากพอที่จะแจ้งความ แม้จะยังไม่มีผู้เสียเข้ามาแจ้งเหตุก็ตาม
เทาอ่อน หมายถึง บัญชีที่มีการร้องเรียน มาจากผู้เสียหาย แต่ยังไม่ได้เข้าแจ้งความ
เทาเข้ม หมายถึง บัญชีที่มีการร้องเรียน และเข้าแจ้งความ กับเจ้าหน้าที่ตำรวจแล้ว
ม้าดำ หมายถึง บัญชีที่ชี้ชัดแล้วว่ามีการกระทำผิด และมีข้อมูลจากสำนักงาน ปปง. (สำนักงานป้องกัน และปราบปรามการฟอกเงิน)

สำหรับ ม้าดำ และ ม้าเทา จะถือเป็นกลุ่มที่ทางธนาคาร มีการแชร์ข้อมูลรายชื่อต่อกันและกัน ซึ่งเกิดขึ้นตั้งแต่ กรกฎาคม 2567 เพื่อป้องกันไม่ให้ กลุ่มคนเหล่านี้ ทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้

และมาตรการนี้ ก็มีผลให้บัญชีธนาคาร ถูกระงับไปกว่า 1.75 ล้านบัญชี รวมถึงครอบคลุมคน 1.34 แสนรายชื่อในสิ้นปี 2567

การระงับบัญชีม้าถึงไหนแล้ว

จากการเร่งปราบปรามของ DE (กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม) ตามนโยบายของรัฐบาล และทางศูนย์ปฏิบัติการ แก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ (AOC 1441) ที่อยู่ภายใต้การดูแลของ DE ได้มีการดำเนินการระงับบัญชีม้า ในการตัดวงจร ทางการเงิน

ของเหล่ามิจฉาชีพ จนมีรายงานของสถิติออกมา ตั้งแต่พฤศจิกายน 2566 ถึง 31 มีนาคม 2568 ได้มีการระงับบัญชีม้าไปกว่า 582,548 บัญชี และ ตั้งแต่ 1 มกราคม ถึง 31 มีนาคม 2568 ก็มีการระงับเพิ่มอีก 135,279 บัญชี ซึ่งในที่นี้ไม่รวมการระงับ หรืออายัดบัญชี

จากทาง ปปง. และธนาคารพาณิชย์โดยตรง นอกจากการระงับบัญชีแล้ว ยังมีการเข้าจับกุม ผู้เกี่ยวข้องกับการทำบัญชีม้า และซิมม้าเพิ่มเติมดังนี้ มกราคม 2568 219 ราย กุมภาพันธ์ 2568 325 ราย มีนาคม 2568 325 ราย รวมการจับกุมตั้งแต่ ตุลาคม 2566 ถึงมีนาคม 2568 รวมทั้งหมด 5,399 ราย

ที่มา: กระทรวง DE เผยสถิติระงับบัญชีม้ากว่า 5.8 แสนบัญชี (16 เมษายน 2025) [3]

บทสรุป บัญชีม้า ธนาคารตรวจสอบยังไง

บัญชีม้า ธนาคารตรวจสอบยังไง นั้นทางหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง จะแบ่งออกเป็น 5 ระดับตามความรุนแรง หากมีการเดินบัญชี หรือการทำธุรกรรม ที่ผิดแผกแปลกไป

ทางธนาคารจะเริ่มตั้งข้อสงสัย และตรวจสอบทันที หรือหากตัวเราเอง อยากทราบว่า มีส่วนเกี่ยวข้องไหม สามารถเช็กได้ด้วยตัวเอง ผ่านทางเว็บไซต์ได้

จะป้องกันตัวเองได้อย่างไร

อย่างแรกเลยคือ ไม่ควรไว้ใจใครมากเกินไป ไม่ควรนำบัญชีให้บุคคลอื่นยืมใช้ แม้ว่าบัญชีนั้น จะไม่ค่อยได้ใช้งานก็ตาม ระมัดระวังการกรอกข้อมูล ที่สำคัญผ่านระบบเว็บไซต์ที่น่าสงสัย

บัญชีม้าอันตรายแค่ไหน

ความอันตรายของบัญชี คือ หากตกเป็นผู้ต้องสงสัย หรือ ตรวจสอบแล้วว่าใช่ ก็จะไม่สามารถทำรายการต่าง ๆ ทางการเงินได้เลย และเป็นผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง อาจจะได้รับโทษ ทางกฎหมายตามสมควร