บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า สัญญาณเตือนให้ควรระวัง
- หัวใจสีเขียว
- 13 views
บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า บัญชีม้าจะเป็นบัญชีธนาคาร ที่ถูกเปิดโดยบุคคลทั่วไป แต่จะถูกนำไปใช้โดยมิจฉาชีพ ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะนำไปใช้ประโยชน์ ในเรื่องที่ผิดกฎหมาย เช่น เว็บพนันออนไลน์ ฟอกเงิน หรือการค้ายาเสพติด เป็นต้น บัญชีม้ามีไว้เพื่อรับ และโอนเงิน ที่ผิดกฎหมายมีการเคลื่อนไหวเงิน ที่ผิดปกติ เพื่อปกปิดเส้นทางการเงิน ให้อยากต่อการตรวจสอบ
โดยส่วนใหญ่การเปิดบัญชีม้า มักจะมาจากการว่าจ้างคนทั่วไป ให้มาเปิดบัญชี หรือรับซื้อบัญชีเงินฝาก จากคนทั่วไป ซึ่งการรับซื้อบัญชีจะมีราคาตั้งแต่ 800 – 20,000 บาท โดยผู้ที่ทำการขายบัญชี จะต้องมีการให้ข้อมูลส่วนตัวแก่ผู้รับซื้อ เช่น เลขประจำตัวบัตรประชาชน 13 หลัก และเบอร์โทรศัพท์มือถือ
เนื่องจากต้องนำไปผูกกับ mobile banking เพื่อทำธุรกรรมทางการเงิน ในปัจจุบันบัญชีม้าถือกำเนิดขึ้นมามากมาย และมักจะถูกนำไปใช้ประโยชน์ในทางที่ผิด เช่น ในด้านของการพนัน ยาเสพติด และการฉ้อโกง เป็นต้น (2024) [1]
บัญชีม้าในปัจจุบัน สามารถแบ่งออกได้ทั้งหมด 5 สี ซึ่งในแต่ละสีจะมีระดับความอันตราย ที่แตกต่างกันไป เริ่มจาก ม้าดำ เป็นบัญชีที่เกี่ยวกับ การฟอกเงิน หรืออาชญากรรมที่รุนแรง ม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีที่ได้รับการยืนยันแล้วว่าเป็นบัญชีม้า ม้าเทาอ่อน เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย และอยู่ในระหว่างการตรวจสอบ
ม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่มีความผิดปกติอย่างเห็นได้ชัด สุดท้ายคือม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีต้องสงสัย ที่พบว่ามีการทำธุรกรรมทางการเงิน ที่ผิดปกติ (17 กันยายน 2025) [2] ซึ่งจากข้อมูลสถิติการกวาดล้างบัญชีม้า ตั้งแต่ช่วงเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567 – เดือนเมษายน พ.ศ. 2568 มียอดบัญชีม้าที่ถูกระงับสะสมอยู่ที่ 2,319,889 บัญชี
การเปิดบัญชีม้าไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย เนื่องจากมีความเสี่ยงทางด้านกฎหมายสูง เช่น หากเป็นผู้รับจ้างเปิดบัญชี และมีการยินยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร ในการทำธุรกรรมทางการเงิน ถือเป็นการกระทำความผิด ภายใต้พระราชกำหนดมาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566
ซึ่งจะมีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี และปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ส่วนผู้ที่จัดหา หรือมีการโฆษณา เพื่อก่อให้เกิดการซื้อ – ขาย หรือให้เช่าบัญชีเงินฝาก จะได้รับโทษจำคุกไม่เกิน 2 – 5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ (2023) [3]
การป้องกันตัวเอง จากการตกเป็นเหยื่อของบัญชีม้า สามารถทำได้โดยเริ่มจาก ไม่เปิดบัญชีธนาคารให้กับผู้อื่น แม้จะมีค่าตอบแทนที่สูง ควรระมัดระวังการให้ข้อมูลส่วนตัว กับคนที่ไม่รู้จัก เช่น เลขบัตรประชาชน สมุดบัญชี หรือรหัสผ่านต่างๆ โดยเฉพาะผ่านทางระบบออนไลน์
หากมีผู้ชักชวนให้เปิดบัญชี เพื่อหารายได้ควรตรวจสอบก่อนเสมอ และพยายามติดตามข่าวสาร รวมถึงความศึกษาหาความรู้เรื่องภัยทางออนไลน์ และถ้าหากรู้ว่าบัญชีของตัวเอง กำลังถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย ให้รีบแจ้งความ และแจ้งทางธนาคารทันที เพื่อไม่ให้ถูกดำเนินคดีในภายหลัง
กลุ่มคนที่มักถูกจ้าง หรือโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มคนที่อยู่ในช่วงวัยรุ่น วัยทำงาน และผู้สูงวัย โดยกลุ่มวัยรุ่น จะมีอายุประมาณ 15 – 25 ปี เป็นนักเรียน หรือนักศึกษา ที่ขาดความรู้ทางกฎหมาย ถูกชักชวนให้เปิดบัญชี โดยแลกกับค่าตอบแทนเล็กน้อย และกลุ่มวัยทำงานตอนต้น
เช่น คนว่างงาน หรือคนที่มีรายได้น้อย มักจะยอมเปิดบัญชีเพราะเห็นว่าเป็นช่องทาง การหาเงินที่ง่าย โดยไม่รู้ถึงผลกระทบ ที่จะตามมาในภายหลัง สุดท้ายคือกลุ่มผู้สูงวัย มักถูกหลอกให้มอบสมุดบัญชี หรือเอกสารส่วนตัว โดยไม่รู้ว่าข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำไปใช้ ในทางที่ผิดกฎหมาย
ธุรกิจสีเทาที่มักใช้บัญชีม้ามากที่สุด คือ ธุรกิจที่ต้องการปกปิดเส้นทางการเงิน หรือหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากหน่วยงานรัฐ เช่น เว็บพนัน ที่เปิดให้บริการเกมคาสิโน และ เกมส์ สล็อต ออนไลน์ เว็บไซต์เหล่านี้มักมีบัญชีม้าอยู่เป็นจำนวนมาก เพราะต้องใช้ในการรับเงิน และโอน ให้กับผู้ที่เข้ามาใช้บริการ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งทางที่จะช่วยปกปิดประวัติ ของผู้ที่ดำเนินธุรกิจตัวจริง
จากข้อมูลทั้งหมด สรุปได้ว่า ลักษณะของบัญชีที่เข้าข่าย การเป็นบัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่เจ้าของ เปิดให้ผู้อื่นใช้ ซึ่งการทำธุรกรรมทางการเงิน ของบัญชีม้า มักจะมีการเคลื่อนไหวที่ผิดปกติ เช่น รับเงินจำนวนมากในเวลาอันสั้น แล้วรีบโอนออก บัญชีม้าส่วนใหญ่มักจะถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น ใช้ในการค้ายาเสพติด ฟอกเงิน หรือเว็บพนัน
หากถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว อาจมีความผิดได้ หากไม่รีบแจ้งความ หรือดำเนินการปิดบัญชี เพราะถือว่าขาดความระมัดระวัง กฎหมายอาจพิจารณาว่ามีส่วนร่วมกระทำความผิด และอาจถูกตั้งข้อหา ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องผิดกฎหมาย เช่น ฉ้อโกง หรือฟอกเงิน
หากได้รับเงินโอนเข้าบัญชีจากบัญชีม้า หรือบัญชีที่ไม่รู้จัก ห้ามใช้เงินส่วนนั้นอย่างเด็ดขาด ให้รีบแจ้งทางธนาคาร รวมถึงแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจ หากนิ่งเฉย หรือมีการถอนไปใช้ อาจเข้าข่ายมีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดได้
